Finanzberatung für Frauen: Wie finde ich die richtige Finanzberaterin? Ein Leitfaden speziell für Frauen.
Suchst du nach der perfekten Finanzberaterin, um deine finanziellen Ziele zu erreichen, aber weißt nicht, wo du anfangen sollst? Insbesondere für Frauen kann die Suche nach der richtigen Finanzberaterin eine entscheidende Rolle für ihre finanzielle Zukunft spielen.
In diesem Leitfaden erfährst du, wie du eine qualifizierte Beraterin findest, die deine individuellen Bedürfnisse versteht und dir dabei hilft, eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen. Von der Bedeutung einer guten Finanzberaterin bis hin zu praktischen Tipps für die Auswahl der Richtigen - dieser Leitfaden bietet dir alles, was du wissen musst, um deine finanzielle Zukunft in die richtigen Hände zu legen.
Tauchen wir ein und entdecken gemeinsam, wie du die richtige Finanzberaterin finden kannst, um deine perfekte Anlagestrategie zu finden.
In aller Kürze
Die richtige Finanzberatung für Frauen kann der Schlüssel zu finanzieller Unabhängigkeit und einem sorgenfreien Ruhestand sein. Unser Leitfaden beleuchtet, wie Frauen die Fesseln traditioneller Anlage-Mythen durchbrechen und die Börsenregeln neu schreiben können.
Von der Überwindung der Gender-Gaps bis hin zur Erkenntnis, dass eine unabhängige und qualifizierte Finanzberaterin Gold wert ist, bieten wir dir praxisnahe Tipps und Insights. Wir zeigen dir, dass es essenziell ist, Finanzberaterinnen nicht mit Verkäuferinnen zu verwechseln und wie du echte Beratung von einem versteckten Verkaufsgespräch unterscheiden kannst.
Mit einem klaren Blick auf die Gebührenstruktur und dem Verständnis für die Bedeutung einer unabhängigen Beratung rüsten wir dich für die richtigen Entscheidungen. Denn am Ende zählt nicht nur das Geschlecht deiner Beraterin, sondern ihre Kompetenz und die Fähigkeit, dich und deine Ziele zu verstehen.
Anlage-Mythen entlarvt: Warum Frauen die Börsenregeln neu schreiben müssen.
Eins vorweg: Es gibt keine spezielle Finanzberatung für Frauen, und auch keine besonders guten Anlageprodukte, die ausschließlich für Frauen geeignet sind. Ein ETF Sparplan ist ebenso gut oder eine fondsgebundene Rentenversicherung genauso schlecht für Frauen wie für Männer.
Warum es dennoch spezifische Herausforderungen für Frauen auf dem Weg zur richtigen Anlagestrategie gibt und warum die Wahl der richtigen Beraterin dabei von entscheidender Bedeutung ist, erfährst du in diesem Beitrag.
Gender-Gap überwinden: So sichern sich Frauen ihre finanzielle Freiheit im Alter.
Finanzberatung für Frauen ist von entscheidender Bedeutung, da sie oft vor einzigartigen finanziellen Herausforderungen stehen, die eng mit dem Gender Pay, Pension und Wealth Gap verbunden sind.
Frauen verdienen im Durchschnitt 18% weniger als Männer und erhalten auch im Rentenalter oft niedrigere Rentenleistungen. Daher ist es entscheidend, dass Frauen bei der Planung ihrer finanziellen Zukunft besondere Aufmerksamkeit schenken und die richtige Finanzberaterin an ihrer Seite haben, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Dabei kann es hilfreich sein, sich auf Augenhöhe mit Gleichgesinnten auszutauschen.
Female Finance: Warum Finanzberatung für Frauen besonders wichtig ist.
Um nur einige Gründe zu nennen, zeigen Studien, dass Frauen im Vergleich zu Männern ein geringeres Einkommen erzielen, weniger für den Ruhestand planen und sparen, weniger Vermögen anhäufen und weniger in riskante Anlagen investieren. Außerdem verfügen sie über eine geringere Finanzkompetenz und haben weniger Vertrauen in ihre finanziellen Entscheidungen.
Gleichzeitig geben Frauen in Umfragen mit größerer Wahrscheinlichkeit an, dass sie ohne die Hilfe ihres Beraters überhaupt nicht investieren würden. Daher ist es umso wichtiger, dass Frauen dann auch eine fundierte Beratung erhalten, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen und ihre Zukunft abzusichern.
Vorsicht: Blindes Vertrauen in Frauenberatung für Frauen kann teuer werden!
Solidarität unter Frauen im Finanzsektor könnte zu einer Unterschätzung der Notwendigkeit von Fachkompetenz führen. Nur weil man sich von einer Frau beraten lässt, heißt das leider noch lange nicht, dass diese auch gute Absichten haben muss.
Untersuchungen zeigen, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Frauen Produktempfehlungen erhalten, die zu höheren Provisionen bei den Berater:innen führen, deutlich höher ist. Kundinnen werden Empfehlungen für risikoärmere und renditeschwächere Anlageprodukte gegeben. Um dies zu vermeiden, stelle sicher, dass deine Beraterin wirklich auf deiner Seite steht.
Schubladendenken: Wie Berater:innen Frauen den Geldbeutel leeren.
In einer Auswertung von 27.000 realen Gesprächen zwischen Finanzberater:innen und Kund:innen einer großen deutschen Bank wurden unterschiedliche Anlageempfehlungen festgestellt: Kundinnen erhalten weniger Gebührenrabatte und teurere Fondsempfehlungen als männliche Kunden. Dieser Unterschied scheint eher auf männliche als auf weibliche Berater zurückzuführen zu sein.
Auch wurde gezeigt, dass Frauen die Kosten und Anreize der Berater:innen oft nicht verstehen. Sich dieser Tatsache bewusst, nutzen Berater:innen das Geschlecht als Indikator für finanzielle Kenntnisse, um Frauen teurere Produkte zu empfehlen. Hinterfrage daher genau, warum deine Beraterin der Meinung ist, dass das Produkt zu dir passt und hinterfrage jederzeit ihr Interesse an dieser Empfehlung.
Gebührenfalle: Auch Berater:innen wissen nicht, was sie kosten.
Umfragen zeigen, dass eine große Wissenslücke in Bezug auf Gebühren, insbesondere in Bezug auf ihre langfristigen Auswirkungen auf die Renditen besteht. Berater:innen, die teure Anlageprodukte verkaufen, erkennen möglicherweise selbst nicht vollständig die Kosten für ihre Kundinnen.
Beratung oder Verkauf: Nichts ist umsonst.
Hast du dich schonmal gefragt, warum die Beratung bei den meisten Finanzberatern für dich kostenlos ist?
Ganz einfach: Weil sie nicht von dir, sondern von einem Finanzinstitut wie einer Bank oder Versicherung bezahlt werden. Nur weil die Kosten gut versteckt sind, sind sie trotzdem da. Glaubst du, dass dein Anwalt dich unabhängig beraten könnte, wenn sein Gehalt von der Gegenseite bezahlt werden würde?
Achte bei der Auswahl deiner Beraterin auf die Zulassung. Diese kannst du im Impressum einer Website oder auf der Erstinformation finden. Keine Provisionen fließen beispielsweise bei Honorar-Anlageberatern nach § 93 WpHG (zB zu Aktien), Honorar-Finanzanlagenberatern nach § 34h GewO (zB zu ETF) oder Versicherungsberatern nach § 34d Abs. 2 GewO (zB zu Rentenversicherungen).
Die Geheimformel: Was eine Finanzberatung für Frauen wirklich erfolgreich macht.
Wenn du wirklich auf der Suche nach einer weiblichen Beraterin bist, dann sollte dir eins besonders wichtig sein: Dass sie eine Frau ist. Ihr könnt euch auf Augenhöhe über Themen unterhalten, von denen eben nur Frauen betroffen sind. Punkt!
Daher ist es umso erschreckender festzustellen, dass es diverse Angebote unter dem Deckmantel "Finanzberatung für Frauen" gibt, hinter denen eigentlich Männer stecken. Sei es nun, dass die angepriesene Finanzexpertin selbst gar keine Beraterzulassung hat und bei der konkreten Anlageempfehlung immer auf ihren männlichen Kollegen verweisen muss oder die Tatsache, dass sich eine Website zwar in Pastelltönen zeigt, im Impressum aber nur Herren zu finden sind.
Finanzpower für Frauen: Wie du unabhängige Beratung zu deinem Vorteil nutzt.
Unabhängige Finanzberatung für Frauen bietet die Möglichkeit, objektive und maßgeschneiderte Finanzpläne zu erhalten, die ausschließlich ihren Bedürfnissen entsprechen. Im Gegensatz zu "Verkäuferinnen", die an bestimmte Produkte oder Unternehmen gebunden sind, können Honorarberaterinnen wirklich unabhängig agieren und die bestmöglichen Lösungen empfehlen.
Achte dabei darauf, dass der Begriff "Unabhängigkeit" nicht rechtlich geschützt ist. Maklerinnen sind zum Beispiel anbieterunabhängig aber weiterhin produktabhängig, um für ihre Dienstleistung vergütet zu werden. Ohne Vermittlung gibt es hier keine Bezahlung.
Rendite-Queens: Warum Frauen am Aktienmarkt die Nase vorn haben.
Im Jahr 2023 waren nur 38% der Aktiensparer Frauen. Dabei erzielen Frauen erzielen im Durchschnitt eine um 2% höhere Rendite als Männer und investieren langfristiger, diversifizierter und regelmäßiger. Auswertungen zeigen zwar, dass Frauen über weniger Finanzkompetenz verfügen als Männer, aber die richtige Finanzberaterin kann helfen, Wissenslücken zu füllen und die für dich passende Anlagestrategie zu finden.
3+1 Tipps zur Erreichung finanzieller Freiheit für Frauen
Keine falsche Solidarität: Erkenne Verkaufsmaschen und wähle echte Finanzberatung für Frauen.
Lass dich nicht von kostenlosen Beratungsangeboten täuschen. Eine Beraterin, die von Banken oder Versicherungen bezahlt wird, verkauft möglicherweise eher Produkte, die nicht in deinem Interesse sind. Darüber hinaus sind zu hohe Kosten in Finanzprodukten über einen langen Anlagehorizont ein absoluter Rendite-Killer.
Suche nach Beraterinnen mit entsprechender Zulassung, die keine Provisionen erhalten und kostengünstig arbeiten. Vergleiche dazu Angebote, ebenso wie du es bei einem Handy-, Auto- oder Hauskauf machen würdest. Eine Beraterliste findest du hier: https://hartmutwalz.de/echte-honorarberater/
Smarte Finanzstrategien: Lass dir von einer unabhängigen Beraterin den Weg zum Erfolg zeigen.
Eine erfolgreiche Finanzberatung für Frauen kombiniert Fachwissen mit Empathie und Verständnis für die spezifischen Lebenssituationen ihrer Kundinnen. Aber nur weil dich eine Frau berät, muss sie noch keine guten Absichten haben.
Achte vor allem auf Kostentransparenz und Unabhängigkeit. Um deine Beraterin zu überprüfen, kannst du zum Beispiel das Vermittlerregister nutzen. Hier kannst du ihren Beraterstatus erkennen: https://www.vermittlerregister.info/
Klarheit: Sei dir bewusst, welchen Beratertyp du suchst.
Eine Finanzcoachin oder eine Finanzmentorin ist zu unterscheiden von einer zugelassenen Finanzberaterin. Beide Begriffe sind nicht geschützt und können ohne nachzuweisende Fachkenntnis oder Haftung genutzt werden. Du bekommst hier keine Anlageberatung, also keine konkrete Nennung von Umsetzungsempfehlungen, da hierfür keine Zulassung vorliegt. Wirf zur Überprüfung am besten einen Blick in das Impressum.
Bonus-Tipp
Du bist einzigartig: Suche eine Beraterin, die mehr will als deine Unterschrift.
Spezielle Geldanlagen für Frauen gibt es nicht. Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann genauso schlecht oder ein ETF Sparplan genauso gut für einen Mann sein, wie für eine Frau. Achte darauf, eine Beraterin zu wählen, die keine speziellen Produkte anpreist, sondern die mit dir zusammen eine auf deine Bedürfnisse zugeschnittene Anlagestrategie entwickelt.
Häufig gestellte Fragen zur Finanzberatung für Frauen (FAQ)
Frauen stehen oft vor einzigartigen finanziellen Herausforderungen, wie dem Gender Pay Gap. Eine Beratung von Frau zu Frau ermöglicht dir einen Austausch auf Augenhöhe und ganz ohne Mansplaining.
Achte auf die Zulassung deiner Beraterin. Hinterfrage, welches Interesse sie an der Beratung hat. So kannst du sicherstellen, dass deine Wünsche und nicht die Provisionen der Verkäuferin im Vordergrund stehen.
Umfragen zeigen, dass Frauen sogar bessere Renditen als Männer erzielen, wenn sie erstmal investieren. Eine qualifizierte Finanzberatung für Frauen kann dir dabei helfen, Wissenslücken zu schließen und Berührungsängste mit Vorsorgestrategien zu überwinden.
Stelle Fragen zu den Empfehlungen und den damit verbundenen Kosten. Wenn du dir nicht sicher bist, lass dir die Kundenerstinformation genauer erläutern oder überprüfe im Vermittlerregister den Status deiner Beraterin.
Eine Beraterin ist weder automatisch kompetent noch transparent. Stelle sicher, dass dein Fokus bei der Beratersuche nicht durch falsche Frauensolidarität beeinträchtigt wird.