Wenn Du Dich mit Deiner eigenen Finanzplanung beschäftigst, kommst Du früher oder später zu der Frage: Soll ich mir zur Unterstützung einen Finanzberater suchen? Wenn ja, wie finde ich einen wirklich unabhängigen Berater, der ausschließlich in meinem Interesse agiert?

Es gibt große Unterschiede in der Beraterwelt. Provisionsbasierte Berater sind im Finanzsektor weit verbreitet, aber honorarbasierte Berater gewinnen immer mehr an Bedeutung – und das aus gutem Grund. Sie bieten eine unabhängige Beratung, da sie nur von Dir, ihrem Kunden, bezahlt werden und keine Provisionen von Anbietern erhalten. Doch wie findest Du den für Dich passenden Honorarberater?

In diesem Artikel bekommst Du eine einfache und umfassende Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Du den richtigen Honorarberater für Deine Bedürfnisse findest. Vom ersten Recherche-Schritt bis zur endgültigen Entscheidung bekommst Du hier wertvolle Tipps, damit Du fundierte und langfristig erfolgreiche Finanzentscheidungen treffen kannst.

In aller Kürze

• Unabhängigkeit: Honorarberater arbeiten ohne Provisionen, was für Transparenz sorgt.
• Schritt-für-Schritt-Anleitung: Finde den passenden Berater von der Recherche bis zur Entscheidung.
• Qualifikationen prüfen: Achte auf Zertifikate und Erfahrung.
• Vorsicht bei gemischten Modellen: Berater mit kombinierten Vergütungen können Interessenkonflikte haben.
• Honorarmodelle vergleichen: Wähle zwischen Fixhonorar, Stundensatz oder Betreuungspauschale.

Was macht ein Honorarberater?

Ein Honorarberater ist ein Finanzberater, der ausschließlich auf Honorarbasis arbeitet.

Aber Achtung: Honorarberater ist nicht gleich Honorarberater. Der Begriff Honorarberater oder Honorarberatung ist nicht gesetzlich geschützt. Das heißt, dass sich auch Versicherungsvermittler das Thema Honorarberatung auf die Fahne schreiben können.

Daher achte insbesondere auf die gesetzlich geschützten Berufsbezeichnungen der echten Honorarberatung.

Diese lauten:

…für die Geldanlageberatung:

• Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO
• Honorar-Anlageberater nach § 93 Abs. 1 WpHG

…für die Versicherungs- inkl. Altersvorsorgeberatung:

• Versicherungsberater nach § 34d Abs. 2 GewO
• Rentenberater § 10 Abs. 1 Satz 2 RDG

…für die Immobiliardarlehensberatung:

• Honorar-Immobiliardarlehensberater nach § 34i Abs. 5 GewO

Diese Zulassungen geben Dir als Verbraucher die Sicherheit, dass Dein Berater nur und ausschließlich von Dir bezahlt wird und keine Provisionen oder Vergütungen von Banken oder Versicherungen erhält.

Dadurch entsteht ein entscheidender Vorteil: Honorarberater sind unabhängig und haben keine Interessenkonflikte, die durch den Verkauf bestimmter Finanzprodukte entstehen könnten. Oder würdest Du Dich vor Gericht gerne von einem Rechtsanwalt vertreten lassen, der von der Staatsanwaltschaft bezahlt wird? Vermutlich nicht.

Im Gegensatz zu provisionsbasierten Beratern, die von Banken oder Versicherungen bezahlt werden, orientieren sich Honorarberater allein an Deinen Interessen. Du zahlst ein festes Honorar für die Beratung oder eine Gebühr pro Stunde. Diese Art der Beratung ist transparent und bietet Dir langfristig bessere Ergebnisse, da der Fokus auf Deine finanzielle Gesundheit und nicht auf den Verkauf von Produkten gelegt wird.

Beispiel: Du möchtest Deine Altersvorsorge verbessern und entscheidest Dich für eine Beratung. Ein provisionsbasierter Berater könnte Dir eine bestimmte Rentenversicherung empfehlen, weil er dafür eine Provision erhält – auch wenn sie nicht unbedingt die beste Option für Dich ist. Ein Honorarberater hingegen würde verschiedene Möglichkeiten prüfen und Dir die sinnvollste Lösung vorschlagen – ohne von externen Zahlungen beeinflusst zu werden.

Dieses Beispiel verdeutlicht den Interessenkonflikt eines provisionsbasierten Beraters. Bei Lösung A würde er 10.000 € Provision verdienen, bei Lösung B oder Lösung C würde er nichts verdienen - obwohl diese für den Kunden die offensichtlich bessere Wahl wäre.

Kombinierte Zulassungen: Vorsicht bei gemischten Vergütungsmodellen

Es gibt Berater, die in bestimmten Bereichen als Honorarberater tätig sind, in anderen jedoch provisionsbasiert arbeiten. Diese sogenannten kombinierten Zulassungen können problematisch sein, da sie das Risiko bergen, die Unabhängigkeit der Beratung zu verwässern.

Ein Berater, der z. B. in der Anlageberatung auf Honorarbasis arbeitet, aber im Versicherungsbereich Provisionen erhält, steht potenziell vor einem Interessenskonflikt. In solchen Fällen besteht die Gefahr, dass bestimmte Produkte bevorzugt empfohlen werden, nicht weil sie die beste Option für Dich sind, sondern weil der Berater dafür Provisionen erhält.

Aus diesem Grund ist es wichtig, immer genau nach der Vergütungsstruktur des Beraters zu fragen und zu prüfen, ob dieser in allen Bereichen provisionsfrei arbeitet. Eine vollständige Honorarberatung bietet die größte Transparenz und Unabhängigkeit, da der Berater ausschließlich von Dir bezahlt wird und keine Interessenkonflikte durch Dritte entstehen.

Unterschiede bei Finanzberatern

Die folgende Tabelle bietet einen vergleichenden Überblick über verschiedene Typen
von Finanzberatern und ihre jeweiligen Eigenschaften. Sie bewertet Kriterien wie Unabhängigkeit, Qualifikation und Spezialisierungsbereiche, um Dich als Kunde bei der Auswahl eines geeigneten Beraters zu unterstützen.

Warum solltest Du einen Honorarberater finden?

Die Vorteile eines Honorarberaters sind klar:

• Unabhängigkeit,
• Transparenz und
• der Fokus auf die besten finanziellen Lösungen für Dich.

Trotzdem sind Honorarberater in Deutschland noch nicht so weit verbreitet wie provisionsbasierte Berater. Das bedeutet jedoch nicht, dass es schwierig ist, einen zu finden – im Gegenteil.

Viele Honorarberater bieten eine ortsunabhängige und komfortable Videoberatung an. Es gibt verschiedene Wege, qualifizierte Honorarberater zu finden und ihre Angebote zu vergleichen.

5 Schritte, um einen Honorarberater zu finden

Nun, da Du die Vorteile eines Honorarberaters kennst, fragst Du Dich sicher, wie Du einen Honorarberater finden kannst. Keine Sorge, mit diesen einfachen Schritten kommst Du schnell ans Ziel.

Schritt 1: Recherche beginnen

Der erste Schritt besteht darin, Dich gut zu informieren und verschiedene Quellen zu nutzen, um einen für Dich passenden Honorarberater in Deiner Nähe zu finden. Stehst Du dem Thema Videoberatung offen gegenüber, erweitert das Deine Auswahl erheblich. Es gibt eine Reihe von Verzeichnissen und Plattformen, die Dir bei der Suche helfen.

Hier sind einige der besten Anlaufstellen:

• Google-Suche: Eine einfache Google-Suche nach "Honorarberater in [Deiner Stadt]" kann Dir wertvolle Ergebnisse liefern. Oftmals findest Du so auch Berater, die noch nicht in den folgenden Verzeichnissen gelistet sind, aber dennoch gute Bewertungen haben. Bitte überprüfe bei jeder Webseite zu Anfang das Impressum auf die korrekten Zulassungen. So ersparst Du Dir viel Zeit und möglicherweise Ärger.
• Freunde und Bekannte fragen: Auch die persönliche Empfehlung aus Deinem Freundes- oder Bekanntenkreis kann Dir helfen, einen vertrauenswürdigen Honorarberater zu finden. Menschen, die bereits gute Erfahrungen gemacht haben, können Dir oft besonders hilfreiche Tipps geben. Falls Du Dir nicht sicher bist, ob Deine Bekannten einen echten Honorarberater haben, hilft folgende Frage: was kostet die Beratung bei eurem Berater? Lautet die Antwort "Beratung ist kostenfrei", haben Deine Bekannten keinen Honorarberater, sondern einen provisionsbasierten Vermittler. 
• Bundesverband der Versicherungsberater e. V.: Hier findest Du zertifizierte Versicherungsberater, die unabhängig von Provisionsinteressen arbeiten. Weitere Infos auf der Webseite.
• Hartmut Walz Finanzblog: Professor Walz bietet wertvolle Einblicke in die Honorarberatung und stellt auch eine Liste empfehlenswerter Honorarberater bereit.
  
• Berater-Lotse: Diese Plattform hilft Dir, zertifizierte Berater in Deiner Umgebung zu finden. Schau Dir Berater-Lotse an, um eine geeignete Auswahl an Honorarberatern in Deiner Nähe zu erhalten.
• Vermittlerregister: Ein weiteres wichtiges Verzeichnis ist das Vermittlerregister, in dem Du alle zugelassenen Berater überprüfen kannst.
• Register unabhängiger Honorar-Anlageberater der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin): Auf der BaFin-Webseite kannst Du eine Liste von Unternehmen der unabhängigen Honorar-Anlageberatung einsehen, die von der BaFin zugelassen sind.  Anschließend kannst Du die Zulassung eines einzelnen Honorar-Anlageberaters anhand des Nachnamens unter dieser Adresse bei der BaFin überprüfen: Du kannst Dir auch alle vertraglich gebundener Vermittler eines Unternehmens anzeigen lassen.
• Bundesverband der Rentenberater e. V.: Dieser Verband bietet ein Verzeichnis qualifizierter Rentenberater. Du findest mehr Informationen auf der offiziellen Webseite.
• Rechtsdienstleistungsregister für Rentenberater: Über das Rechtsdienstleistungsregister kannst Du zugelassene Rentenberater recherchieren.

Bei der Recherche ist es wichtig, verschiedene Berater zu vergleichen und auf ihre Qualifikationen zu achten. Viele Honorarberater spezialisieren sich auf bestimmte Bereiche, wie zum Beispiel Altersvorsorge oder Geldanlage, was Dir bei Deiner Entscheidung helfen kann.

WICHTIG: Nach dem Blick ins Impressum bitte den Berater im Vermittlerregister oder bei der BaFin überprüfen. Es soll Berater geben, die auf der Webseite eine Zulassung angeben, allerdings nicht im Vermittlerregister eingetragen sind. Hier ist dann besondere Vorsicht geboten.

Schritt 2: Qualifikationen prüfen

Nachdem Du eine Liste potenzieller Honorarberater zusammengestellt hast, ist der nächste Schritt, ihre Qualifikationen und Erfahrungen genauer unter die Lupe zu nehmen. Es ist entscheidend, dass Dein Berater nicht nur unabhängig ist, sondern auch über die nötige Fachkenntnis verfügt, um Dich optimal zu unterstützen.

Achte auf folgende Kriterien:

• Eintragung bei der Aussichtsbehörde: Im IHK-Vermittlerregister findest Du alle Honorar-Finanzanlagenberater, Versicherungsberater und Honorar-Immobiliardarlehensberater und in der BaFin-Datenbank alle zugelassenen Honorar-Anlageberater. So kannst Du sicherstellen, dass Dein Berater die nötigen Zulassungen hat.
• Erfahrungsberichte und Bewertungen: Lies Erfahrungsberichte und Bewertungen von anderen Kunden. Hier bieten sich Plattformen wie Google an, aber auch spezialisierte Websites wie ProvenExpert oder WhoFinance.
• Falls nötig und für Dich wichtig: das Alter des Beraters. Wünscht Du Dir einen Berater an Deiner Seite, der Dich und Dein Vermögen möglichst langfristig begleitet, solltest Du auf das Alter des Beraters achten. Ansonsten steht Dir eine erneute Suche nach einem passenden Honorarberater möglicherweise schon in ein paar Jahren bevor, wenn Dein bisheriger Berater in den Ruhestand geht.
• Notfallstrategien: Hat dein Berater rechtliche Vorkehrungen getroffen, falls ihm etwas passieren sollte oder er aufgrund längerer Krankheit ausfällt? Bestenfalls hat Dein Berater in seinem Unternehmen eine Vertretungs- oder Nachfolgeregelung getroffen.

Dieser Schritt stellt sicher, dass Du nicht nur einen Berater wählst, der unabhängig ist, sondern auch die nötige Kompetenz besitzt, um Dir in Deiner finanziellen Situation bestmöglich zu helfen.

Schritt 3: Erstgespräch(e) führen

Nachdem Du eine Liste von potenziellen Honorarberatern erstellt und ihre Qualifikationen geprüft hast, ist der nächste Schritt, ein Erstgespräch zu vereinbaren. Das Erstgespräch ist entscheidend, um zu prüfen, ob der Berater zu Dir passt und ob Du Dich gut aufgehoben fühlst.

Hier sind einige Tipps, wie Du das Beste aus diesem Gespräch herausholen kannst:

• Vorbereitung ist alles: Überlege Dir im Vorfeld, welche Themen Du besprechen möchtest. Geht es um Deine Altersvorsorge, eine Immobilienfinanzierung oder die Optimierung Deiner Kapitalanlagen? Je genauer Du Deine Bedürfnisse formulierst, desto besser kann der Berater darauf eingehen.
• Kundenerstinformationen: Zu Beginn eines Kennenlerngesprächs sollten Dir die gesetzlich vorgeschriebenen Statusinformationen des Beraters gezeigt und erläutert werden.

Fragen, die Du im Erstgespräch stellen könntest:

• Welche Qualifikationen und Erfahrungen bringen Sie mit?
• Sind Sie auf bestimmte Finanzthemen spezialisiert?
• Wie wird Ihr Honorar berechnet? (Fixhonorar, Stundensatz, etc.)
• Wie gestalten Sie den Beratungsprozess und wie lange dauert er in der Regel?
• Welche Produkte empfehlen Sie häufig und warum?
• Warum und seit wann sind Sie Honorarberater?

Falls Du nach einem Honorarberater suchst, der Dich im Bereich der langfristigen Vermögensverwaltung unterstützt, könntest Du folgende Fragen ergänzen:

• Ab welchem Vermögen bieten Sie eine Vermögensverwaltung an?
• Wie viel Vermögen verwalten Sie aktuell?
• Gibt es Vertretungs- und Nachfolgeregelungen in Ihrem Unternehmen?       

Chemie und Vertrauen: Die Chemie zwischen Dir und Deinem Berater sollte stimmen. Schließlich wirst Du mit dieser Person über wichtige finanzielle Entscheidungen sprechen. Achte darauf, ob der Berater auf Deine Fragen eingeht und ob Du das Gefühl hast, dass er oder sie wirklich Deine Interessen im Fokus hat.

Transparenz in der Preisgestaltung: Es ist wichtig, dass Du ein klares Bild über die Kosten bekommst. Frage nach einer detaillierten Aufschlüsselung der Gebühren und kläre, ob es versteckte Kosten gibt. Gute Honorarberater legen großen Wert auf Transparenz.

Das Erstgespräch gibt Dir die Möglichkeit, herauszufinden, ob der Berater sowohl fachlich als auch menschlich zu Dir passt. Um eine möglichst gute Entscheidungsgrundlage zu schaffen, kannst Du mehrere Kennenlerngespräche führen.

Schritt 4: Angebote vergleichen

Nachdem Du ein oder mehrere Erstgespräche geführt hast, ist es an der Zeit, die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Honorarberater können unterschiedliche Abrechnungsmodelle haben, und es lohnt sich, die Optionen sorgfältig zu prüfen, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.

1. Festhonorar vs. Stundenhonorar:

• Einige Berater arbeiten mit einem Fixhonorar für bestimmte Dienstleistungen, z. B. die Erstellung eines Finanzplans.
• Andere rechnen nach Stunden ab, was vor allem dann sinnvoll ist, wenn Du nur punktuelle Beratung benötigst.

2. Pauschalhonorar für langfristige Betreuung:

• Manche Honorarberater bieten eine laufende Betreuung an, bei der Du monatlich oder jährlich eine Pauschale zahlst. Dies ist besonders interessant, wenn Du langfristige Unterstützung bei der Vermögensverwaltung benötigst.

3. Vergleiche anhand Deiner Bedürfnisse:

• Überlege, welches Modell am besten zu Deinen Zielen passt. Wenn Du zum Beispiel nur eine einmalige Beratung zur Optimierung Deiner Altersvorsorge möchtest, könnte ein Fixhonorar ideal sein. Benötigst Du hingegen regelmäßige Unterstützung, kann ein langfristiges Betreuungsmodell Sinn machen.

4. Transparenz der Angebote:

• Achte darauf, dass die Preisgestaltung klar und nachvollziehbar ist. Seriöse Honorarberater stellen sicher, dass Du genau verstehst, was Du für Dein Geld bekommst.

Vergleiche nicht nur die Preise, sondern auch die Dienstleistungen und die Qualität der Beratung. Es kann sich lohnen, etwas mehr zu zahlen, wenn der Berater dafür besser auf Deine spezifischen Bedürfnisse eingeht.

Schritt 5: Entscheidung treffen

Nachdem Du die Angebote verglichen hast, geht es nun darum, eine Entscheidung zu treffen. Berücksichtige dabei sowohl die fachlichen Qualifikationen des Beraters als auch Dein Bauchgefühl aus dem Erstgespräch.

Ein guter Honorarberater sollte nicht nur fachlich überzeugen, sondern auch jemand sein, zu dem Du Vertrauen aufbauen kannst und mit dem Du gerne langfristig zusammenarbeitest.

Frage Dich selbst:

• Fühle ich mich mit der Beratung gut aufgehoben?
• Hat der Berater strukturierte Prozesse?
• Wie lange könnte die Zusammenarbeit klappen?
• Hat der Berater mein Vertrauen gewonnen?
• Ist das Preis-Leistungs-Verhältnis fair und nachvollziehbar?

Wenn Du alle diese Fragen mit „Ja“ beantworten kannst, hast Du wahrscheinlich den richtigen Honorarberater gefunden.

Fazit

Einen Honorarberater zu finden, mag auf den ersten Blick kompliziert erscheinen, aber mit der richtigen Vorgehensweise wird der Prozess deutlich einfacher. Honorarberater bieten Dir eine unabhängige und transparente Beratung, die sich allein an Deinen Bedürfnissen orientiert – ohne versteckte Provisionen oder Interessenkonflikte.

Mit unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung hast Du nun alle Werkzeuge in der Hand, um den passenden Berater für Deine finanzielle Zukunft zu finden. Beginne mit einer gründlichen Recherche, prüfe die Qualifikationen der Berater und nutze das Erstgespräch, um sicherzustellen, dass die Chemie stimmt. Durch den Vergleich von Angeboten kannst Du sicherstellen, dass Du nicht nur einen Berater findest, der fachlich überzeugt, sondern auch zu Deinen finanziellen Zielen passt.

Denke daran: Eine gute Finanzberatung ist eine langfristige Investition in Deine finanzielle Sicherheit. Nimm Dir die Zeit, um den richtigen Honorarberater zu finden – es wird sich auf lange Sicht auszahlen.

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In aller Kürze

Die richtige Finanzberatung für Frauen kann der Schlüssel zu finanzieller Unabhängigkeit und einem sorgenfreien Ruhestand sein. Unser Leitfaden beleuchtet, wie Frauen die Fesseln traditioneller Anlage-Mythen durchbrechen und die Börsenregeln neu schreiben können.

Von der Überwindung der Gender-Gaps bis hin zur Erkenntnis, dass eine unabhängige und qualifizierte Finanzberaterin Gold wert ist, bieten wir dir praxisnahe Tipps und Insights. Wir zeigen dir, dass es essenziell ist, Finanzberaterinnen nicht mit Verkäuferinnen zu verwechseln und wie du echte Beratung von einem versteckten Verkaufsgespräch unterscheiden kannst.

Mit einem klaren Blick auf die Gebührenstruktur und dem Verständnis für die Bedeutung einer unabhängigen Beratung rüsten wir dich für die richtigen Entscheidungen. Denn am Ende zählt nicht nur das Geschlecht deiner Beraterin, sondern ihre Kompetenz und die Fähigkeit, dich und deine Ziele zu verstehen.

Anlage-Mythen entlarvt: Warum Frauen die Börsenregeln neu schreiben müssen.

Eins vorweg: Es gibt keine spezielle Finanzberatung für Frauen, und auch keine besonders guten Anlageprodukte, die ausschließlich für Frauen geeignet sind. Ein ETF Sparplan ist ebenso gut oder eine fondsgebundene Rentenversicherung genauso schlecht für Frauen wie für Männer.

Warum es dennoch spezifische Herausforderungen für Frauen auf dem Weg zur richtigen Anlagestrategie gibt und warum die Wahl der richtigen Beraterin dabei von entscheidender Bedeutung ist, erfährst du in diesem Beitrag.

Gender-Gap überwinden: So sichern sich Frauen ihre finanzielle Freiheit im Alter.

Finanzberatung für Frauen ist von entscheidender Bedeutung, da sie oft vor einzigartigen finanziellen Herausforderungen stehen, die eng mit dem Gender Pay, Pension und Wealth Gap verbunden sind.

Frauen verdienen im Durchschnitt 18% weniger als Männer und erhalten auch im Rentenalter oft niedrigere Rentenleistungen. Daher ist es entscheidend, dass Frauen bei der Planung ihrer finanziellen Zukunft besondere Aufmerksamkeit schenken und die richtige Finanzberaterin an ihrer Seite haben, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Dabei kann es hilfreich sein, sich auf Augenhöhe mit Gleichgesinnten auszutauschen.

Female Finance: Warum Finanzberatung für Frauen besonders wichtig ist.

Um nur einige Gründe zu nennen, zeigen Studien, dass Frauen im Vergleich zu Männern ein geringeres Einkommen erzielen, weniger für den Ruhestand planen und sparen, weniger Vermögen anhäufen und weniger in riskante Anlagen investieren. Außerdem verfügen sie über eine geringere Finanzkompetenz und haben weniger Vertrauen in ihre finanziellen Entscheidungen.

Gleichzeitig geben Frauen in Umfragen mit größerer Wahrscheinlichkeit an, dass sie ohne die Hilfe ihres Beraters überhaupt nicht investieren würden. Daher ist es umso wichtiger, dass Frauen dann auch eine fundierte Beratung erhalten, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen und ihre Zukunft abzusichern.

Vorsicht: Blindes Vertrauen in Frauenberatung für Frauen kann teuer werden!

Solidarität unter Frauen im Finanzsektor könnte zu einer Unterschätzung der Notwendigkeit von Fachkompetenz führen. Nur weil man sich von einer Frau beraten lässt, heißt das leider noch lange nicht, dass diese auch gute Absichten haben muss.

Untersuchungen zeigen, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Frauen Produktempfehlungen erhalten, die zu höheren Provisionen bei den Berater:innen führen, deutlich höher ist. Kundinnen werden Empfehlungen für risikoärmere und renditeschwächere Anlageprodukte gegeben. Um dies zu vermeiden, stelle sicher, dass deine Beraterin wirklich auf deiner Seite steht.

Schubladendenken: Wie Berater:innen Frauen den Geldbeutel leeren.

In einer Auswertung von 27.000 realen Gesprächen zwischen Finanzberater:innen und Kund:innen einer großen deutschen Bank wurden unterschiedliche Anlageempfehlungen festgestellt: Kundinnen erhalten weniger Gebührenrabatte und teurere Fondsempfehlungen als männliche Kunden. Dieser Unterschied scheint eher auf männliche als auf weibliche Berater zurückzuführen zu sein.

Auch wurde gezeigt, dass Frauen die Kosten und Anreize der Berater:innen oft nicht verstehen. Sich dieser Tatsache bewusst, nutzen Berater:innen das Geschlecht als Indikator für finanzielle Kenntnisse, um Frauen teurere Produkte zu empfehlen. Hinterfrage daher genau, warum deine Beraterin der Meinung ist, dass das Produkt zu dir passt und hinterfrage jederzeit ihr Interesse an dieser Empfehlung.

Gebührenfalle: Auch Berater:innen wissen nicht, was sie kosten.

Umfragen zeigen, dass eine große Wissenslücke in Bezug auf Gebühren, insbesondere in Bezug auf ihre langfristigen Auswirkungen auf die Renditen besteht. Berater:innen, die teure Anlageprodukte verkaufen, erkennen möglicherweise selbst nicht vollständig die Kosten für ihre Kundinnen.

Beratung oder Verkauf: Nichts ist umsonst.

Hast du dich schonmal gefragt, warum die Beratung bei den meisten Finanzberatern für dich kostenlos ist?

Ganz einfach: Weil sie nicht von dir, sondern von einem Finanzinstitut wie einer Bank oder Versicherung bezahlt werden. Nur weil die Kosten gut versteckt sind, sind sie trotzdem da. Glaubst du, dass dein Anwalt dich unabhängig beraten könnte, wenn sein Gehalt von der Gegenseite bezahlt werden würde?

Achte bei der Auswahl deiner Beraterin auf die Zulassung. Diese kannst du im Impressum einer Website oder auf der Erstinformation finden. Keine Provisionen fließen beispielsweise bei Honorar-Anlageberatern nach § 93 WpHG (zB zu Aktien), Honorar-Finanzanlagenberatern nach § 34h GewO (zB zu ETF) oder Versicherungsberatern nach § 34d Abs. 2 GewO (zB zu Rentenversicherungen).

Die Geheimformel: Was eine Finanzberatung für Frauen wirklich erfolgreich macht.

Wenn du wirklich auf der Suche nach einer weiblichen Beraterin bist, dann sollte dir eins besonders wichtig sein: Dass sie eine Frau ist. Ihr könnt euch auf Augenhöhe über Themen unterhalten, von denen eben nur Frauen betroffen sind. Punkt!

Daher ist es umso erschreckender festzustellen, dass es diverse Angebote unter dem Deckmantel "Finanzberatung für Frauen" gibt, hinter denen eigentlich Männer stecken. Sei es nun, dass die angepriesene Finanzexpertin selbst gar keine Beraterzulassung hat und bei der konkreten Anlageempfehlung immer auf ihren männlichen Kollegen verweisen muss oder die Tatsache, dass sich eine Website zwar in Pastelltönen zeigt, im Impressum aber nur Herren zu finden sind.

Finanzpower für Frauen: Wie du unabhängige Beratung zu deinem Vorteil nutzt.

Unabhängige Finanzberatung für Frauen bietet die Möglichkeit, objektive und maßgeschneiderte Finanzpläne zu erhalten, die ausschließlich ihren Bedürfnissen entsprechen. Im Gegensatz zu "Verkäuferinnen", die an bestimmte Produkte oder Unternehmen gebunden sind, können Honorarberaterinnen wirklich unabhängig agieren und die bestmöglichen Lösungen empfehlen.

Achte dabei darauf, dass der Begriff "Unabhängigkeit" nicht rechtlich geschützt ist. Maklerinnen sind zum Beispiel anbieterunabhängig aber weiterhin produktabhängig, um für ihre Dienstleistung vergütet zu werden. Ohne Vermittlung gibt es hier keine Bezahlung. 

Rendite-Queens: Warum Frauen am Aktienmarkt die Nase vorn haben.

Im Jahr 2023 waren nur 38% der Aktiensparer Frauen. Dabei erzielen Frauen erzielen im Durchschnitt eine um 2% höhere Rendite als Männer und investieren langfristiger, diversifizierter und regelmäßiger. Auswertungen zeigen zwar, dass Frauen über weniger Finanzkompetenz verfügen als Männer, aber die richtige Finanzberaterin kann helfen, Wissenslücken zu füllen und die für dich passende Anlagestrategie zu finden.

3+1 Tipps zur Erreichung finanzieller Freiheit für Frauen

Keine falsche Solidarität: Erkenne Verkaufsmaschen und wähle echte Finanzberatung für Frauen.

Lass dich nicht von kostenlosen Beratungsangeboten täuschen. Eine Beraterin, die von Banken oder Versicherungen bezahlt wird, verkauft möglicherweise eher Produkte, die nicht in deinem Interesse sind. Darüber hinaus sind zu hohe Kosten in Finanzprodukten über einen langen Anlagehorizont ein absoluter Rendite-Killer.

Suche nach Beraterinnen mit entsprechender Zulassung, die keine Provisionen erhalten und kostengünstig arbeiten. Vergleiche dazu Angebote, ebenso wie du es bei einem Handy-, Auto- oder Hauskauf machen würdest. Eine Beraterliste findest du hier: https://hartmutwalz.de/echte-honorarberater/

Smarte Finanzstrategien: Lass dir von einer unabhängigen Beraterin den Weg zum Erfolg zeigen.

Eine erfolgreiche Finanzberatung für Frauen kombiniert Fachwissen mit Empathie und Verständnis für die spezifischen Lebenssituationen ihrer Kundinnen. Aber nur weil dich eine Frau berät, muss sie noch keine guten Absichten haben.

Achte vor allem auf Kostentransparenz und Unabhängigkeit. Um deine Beraterin zu überprüfen, kannst du zum Beispiel das Vermittlerregister nutzen. Hier kannst du ihren Beraterstatus erkennen: https://www.vermittlerregister.info/

Klarheit: Sei dir bewusst, welchen Beratertyp du suchst.

Eine Finanzcoachin oder eine Finanzmentorin ist zu unterscheiden von einer zugelassenen Finanzberaterin. Beide Begriffe sind nicht geschützt und können ohne nachzuweisende Fachkenntnis oder Haftung genutzt werden. Du bekommst hier keine Anlageberatung, also keine konkrete Nennung von Umsetzungsempfehlungen, da hierfür keine Zulassung vorliegt. Wirf zur Überprüfung am besten einen Blick in das Impressum.

Bonus-Tipp

Du bist einzigartig: Suche eine Beraterin, die mehr will als deine Unterschrift.

Spezielle Geldanlagen für Frauen gibt es nicht. Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann genauso schlecht oder ein ETF Sparplan genauso gut für einen Mann sein, wie für eine Frau. Achte darauf, eine Beraterin zu wählen, die keine speziellen Produkte anpreist, sondern die mit dir zusammen eine auf deine Bedürfnisse zugeschnittene Anlagestrategie entwickelt.

Quellenangabe

Destatis: Gender Pay Gap

Studie: Gender Differences in Financial Advice

Deutsches Aktieninstitut: Aktionärszahlen

Trade Republic: Pressemitteilung

BaFin: Fachartikel